Экономика

Пенсионным накоплениям развяжут руки

От реформы к модернизации

Министерство все же признало тот факт, что пенсионная реформа 2002 года требует новых преобразований. Произошло это не потому, что она была неудачной, а потому, что, частично позаимствовав пенсионную модель Запада, специалисты не учли особенности менталитета рядового россиянина. Жителей США и Европы экономической грамотности учат со школьной скамьи, у нас же далеко не каждый знает, что такое та же кредитная карта. Что касается пенсии, россияне привыкли к тому, что о ней заботится государство, поэтому не придают большого значения пенсионным преобразованиям. Кроме того, на момент запуска 1 января 2002 года существующей ныне пенсионной системы многие ее элементы были в новинку не только для России, но местами и для стран Европы. Поэтому не было возможности опереться на хорошо проработанный опыт зарубежных стран, из-за чего многие вещи были сделаны приблизительно, без должного представления, как будет развиваться тот или иной процесс.

Суть реформы 2002 года сводилась к постепенному переходу от чисто распределительной к распределительно-накопительной системе пенсионного обеспечения, при которой поступающие на накопительный счет средства можно инвестировать и по выходу на заслуженный отдых получить в качестве бонуса к основной пенсии. Накопительная часть пенсии есть у большинства людей, подлежащих обязательному социальному страхованию (граждане 1967 года рождения и моложе). Сегодня распорядиться ею можно следующим образом: передать по умолчании в управление Государственной управляющей компании - Внешэкономбанку, частной управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Но, как показывает практика, в частные УК и НПФ пенсионные сбережения направляют около десяти процентов будущих пенсионеров, остальные же предпочитают отмалчиваться, тем самым доверяя управление накоплениями государству.

Вот и выходит, что о будущих пенсиях россиян продолжает заботиться государство. А ведь предполагалось, что реформа подтолкнет граждан к приумножению своего законного пенсионного капитала. Скорее всего препятствием на пути к этому стали две причины. Первая: накопления невозможно пощупать (они концентрируются на специальном пенсионном счете и на руки не выдаются), а русский человек доверяет только "наличке" или реальному счету, которым в любой момент можно оплатить какие-то товары и услуги. Вторая причина: когда тебе тридцать или сорок, о пенсии как-то не думается. Кто будет заморачиваться с пенсионными накоплениями, переводя их из одного НПФ в другой, если неизвестно даже, доживешь ли ты до заслуженного отдыха?

Судя по всему, Мин-здравсоцразвития приняло во внимание эти обстоятельства, поскольку разработало и направило на рассмотрение в правительство целую "Концепцию развития накопительного компонента пенсионной системы". Остановимся на самых интересных ее моментах.

НПФ поменяют статус

Мы уже говорили о том, что подавляющее большинство будущих пенсионеров по умолчании отдают свои пенсионные накопления в управление государству. Вместе с тем доходность некоторых частных УК и НПФ по результатам первого полугодия прошлого года составила 90 и даже 129%! Внешэкономбанк такими прибылями похвастаться не может, так как не имеет права рисковать накоплениями пенсионеров на фондовом рынке. В результате доходность государственной УК стабильна, но значительно уступает иным ЧУК и НПФ.

Между тем организационно-правовая форма негосударственных пенсионных фондов, являющихся некоммерческими организациями, не позволяет им развернуться в полную силу. Зачастую они выступают лишь посредниками между человеком, передавшим им в управление свою накопительную часть пенсии, и частной УК, с которой у них заключен договор о сотрудничестве. Концепция развития накопительного пенсионного обеспечения предлагает изменить статус НПФ и наделить их дополнительными правами в рамках гражданского права в качестве некоммерческой организации. Кроме того, само название "негосударственный пенсионный фонд" должно кануть в Лету, их предлагается переименовать в накопительные ПФ.

В качестве единственного страховщика по обязательному пенсионному страхованию планируется закрепить Пенсионный фонд РФ, при этом параллельно будет создан Государственный накопительный пенсионный фонд. Если человек оставит свои пенсионные накопления в ГНПФ, последний переведет их на депозит в банк, выбранный по конкурсу. Человек сам будет решать, что с ними делать по выходе на заслуженный трудовой отдых.

Чем больше возраст, тем меньше риск

Помимо этого в концепции предлагается вывести накопительную часть пенсии за рамки обязательного пенсионного страхования с тем, чтобы у гражданина появилось больше возможностей для ее приумножения и распоряжения. Ведь пока накопительный компонент является частью обязательного социального страхования, распоряжаться им можно только в рамках законодательства о трудовых пенсиях. Между тем накопительная часть пенсии по своей природе является собственностью застрахованного лица и человек сам вправе выбирать, в какие накопительные ПФ и в какие страховые продукты ее вкладывать.

Однако, чтобы минимизировать возможные убытки будущего пенсионера от неудачно размещенных средств накопительной части пенсии, Минздравсоцразвития предлагает перейти от сегодняшнего принципа ограничения портфелей к принципу снижения риска инвестирования в зависимости от возраста. Идея такая: чем больше возраст застрахованного лица, тем менее рискованными должны быть инструменты, применяющиеся для инвестирования его средств. Для этого предлагается расширить инвестиционные портфели: в одном будут находиться только государственные ценные бумаги, во втором - государственные и негосударственные, в третьем - больше негосударственных и т. д.

Накопления застрахуют

Заставить пенсионные накопления работать - это одно, а вот сохранить их - другое. В существующем пенсионном законодательстве отсутствуют реальные механизмы гарантий сохранности и возвратности средств пенсионных накоплений, которые позволяли бы контролирующим органам на ранней стадии выявлять нарушения в работе НПФ и УК. Решить эту проблему Минздравсоцразвития предлагает за счет ввода специального вида страхования на случай утраты пенсионных накоплений и обязательного участия в нем НПФ и нанимаемых ими управляющих компаний. Принципиально важным моментом для перехода на такое обязательное страхование является то, что уплата соответствующих страховых премий (страховых взносов) будет производиться не из средств пенсионных накоплений, а за счет собственных средств накопительных пенсионных фондов и управляющих компаний, пожелавших работать на рынке пенсионных накоплений.

А может быть, кредит?..

Однако это не все новшества, над которыми сегодня работает Минздравсоцразвития. Оно выступило с инициативой передать гражданам их накопительную часть пенсии, чтобы потратить ее на важные цели: например, погасить ими кредит на лечение и приобретение жилья. При этом деньги на руки не выдадут: по заявлению застрахованного лица переведут на счет банка, в котором будет оформлен кредит. По словам заместителя руководителя министерства Юрия Воронина, эти меры будут приняты в рамках создания дополнительных стимулов для "молчунов", которые из года в год игнорируют возможности пенсионной накопительной системы. Если человек поймет, что он уже сегодня, а не через, скажем, двадцать лет сможет воспользоваться пенсионными накоплениями, он будет стараться максимально их приумножить, ведь это в его же интересах.

И последнее - цель, ради которой все затеяно. Если реализация концепции будет успешной, то к 2023 году накопительная часть пенсии сможет обеспечивать пособие в 70 процентов от зарплаты при страховом стаже не менее 30 лет. При этом гарантированную часть пенсии от государства никто не отменяет.

Если концепцию утвердят, вышеупомянутые преобразования в пенсионном законодательстве начнутся уже с 2011 года.

Рейтинг

---

Текущий рейтинг: -1

Оцените эту статью:

Комментарии

Предыдущая

К списку статей    На главную

Следующая