Архив

Время сбережений

Как сохранить и приумножить свободные деньги, даже (и тем более) если их совсем немного?

Между Сциллой и Харибдой

Первый вопрос, который волнует обывателя, - в какой валюте хранить-то? Рублю мы, как прежде, не доверяем, доллара уже побаиваемся, а к евро еще не привыкли. Да еще и сводки с валютных фронтов, как с качелей: вчера доллар падал, сегодня растет, что же завтра будет?

- Этого не знает никто, и не нужно забивать себе голову, - считает финансовый аналитик Игорь Акинфеев. - "Доллар упал на 

15 копеек", "рубль отыграл гривенник" - оставьте эти новости валютным спекулянтам. Не пытайтесь прогнозировать ветер по ряби на воде. Лучше вспомните, что январь 2009-го начался с курса около 30,5 рубля за доллар. Сейчас доллар на 25 копеек дешевле. Это ничего не значит. В течение года доллар был и более чем на 5 рублей дороже и почти на 

2 рубля дешевле нынешней отметки. Полагаю - в этом году ситуация принципиально не изменится, тем более что и председатель Центробанка Сергей Игнатьев говорил, что возможны колебания курса в любую сторону, но целенаправленно опускать рубль ЦБ не планирует ("КИ" писали об этом в номере от 12 февраля. - Авт.). Отсюда выводы: не надейтесь, что, угадав с валютой, вы сумеете заметно заработать на курсе; вкладывайтесь в ту валюту, в которой собираетесь тратить накопления, чтобы лишний раз не терять на обмене; если собираетесь тратить деньги в России - копите рубли.

- Погоня за курсом невыгодна, - полагает и замдиректора инвестиционной компании "Стим" Сергей Морозов. - За прошлый год инфляция обесценила рубль на 9 процентов. Курс отечественной валюты к доллару и евро сегодня практически такой же, как и в январе 2009-го. Это значит, что доллар и евро за это время обесценились на те же 9 процентов. Но в прошлом феврале доллар поднимался выше 36 рублей, и многие спешили перевести рубли в валюту. Тот, кто это сделал, сейчас в убытке: курс вернулся, и доллар потерял пятую часть стоимости. Относительно рубля с февраля по февраль американская валюта подешевела на 20 процентов! С другой стороны - если вы не намерены менять доллары на рубли, а собираетесь тратить их за рубежом, то каждый ваш доллар остался тем же самым долларом.

Обогнать инфляцию

позволяют банковские депозиты в рублях. 

- Минувший год дал инфляцию около 9 процентов. Это значит, что все вклады со ставкой выше этого уровня не только отбили инфляционные потери, но и принесли прибыль, - поясняет Акинфеев. - Рублевые депозиты в прошлом году принимались под ставки до 18 и даже 20 процентов годовых. Сейчас ставки куда ниже, но во многих банках можно открыть вклады под 11, 12 и даже более 13 процентов годовых. Правительство ожидает инфляцию на уровне 6,5-7,5 процента. Если это сбудется - такие вклады принесут прибыль. Для накопления могут быть удобными различные пополняемые вклады, тем более что сейчас немало предложений, допускающих ежемесячное пополнение хоть от 1000 рублей. Правда, ставки по таким депозитам пониже, но 10 и даже 11 процентов годовых найти можно. А вот ставки по валютным депозитам повсеместно заметно ниже инфляции. 

Как долго банки будут принимать вклады под высокий процент, никто предугадать не берется. С одной стороны, крупные и особенно государственные банки уже установили ставки меньше 9 процентов годовых. Флагман, на который оглядываются коллеги по отрасли, Сбербанк по самому выгодному из своих вкладов уже установил доходность в 

8-8,5 процента, а по прочим - около 5-7,5 процента годовых. С другой стороны - у небольших частных банков свои интересы и стратегия развития, и они могут держать гораздо более высокие ставки (в пределах, не вызывающих неудовольствия Центробанка).

Насколько опасно, соблазнившись высоким процентом, доверить свои деньги небольшим банкам?

- Если банк входит в систему страхования вкладов, а размер вклада не превышает лимит в 700 тысяч, то риска никакого, - считает Игорь Акинфеев. - Если ваши накопления больше, я бы рекомендовал разложить их по нескольким банкам тысяч по шестьсот. Ведь в пределах 700 тысяч рублей страховщик в случае банкротства возмещает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. Таким образом, вкладчик не рискует ни единой копейкой. 

Не ценнее ли бумаги?

Минувший год оказался очень удачным для тех, кто вложился в ПИФы и акции. По оценке Национальной лиги управляющих, средняя доходность российских ПИФов в 2009 году составила 109 процентов, а лидер (фонд Оптим Институциональный) увеличил стоимость своих паев в 4,65 раза. Произошло это благодаря тому, что вдвое вырос весь рынок. В январе 2009-го индекс ММВБ составлял чуть больше 630 пунктов (а осенью 2008-го падал и ниже 550), сейчас - более 1300. Аналогичная картина и с индексом РТС. Имевшие финансовую возможность и смелость вложиться в ценные бумаги год-полтора назад сейчас в огромном плюсе. А вот стоит ли рисковать, делая такие вложения сегодня, сказать трудно. 

Вообще-то российскому фондовому рынку еще есть куда расти: в мае 2008-го индекс ММВБ достигал почти 2000, а РТС - 2500 пунктов. Но велика ли вероятность того, что наша экономика (а с ней и акции наших предприятий) выйдет в этом же году на докризисный уровень? Правительство в оптимистичных прогнозах ожидает этого события года через полтора-два, а вице-премьер Алексей Кудрин и вовсе не ранее 2013 года. Кроме того, не нужно быть великим математиком, чтобы заметить: рост с 600 пунктов до 1300 - это рост вдвое, а с 1300 до 2000 - только на треть. Да и чем выше подъем, тем он труднее.

Сможет ли российский фондовый рынок и в этом году продолжить рост? Биржевые аналитики в этом не уверены. Большинство ожидают колебаний, зависящих от международных экономических новостей и чередования периодов роста и коррекции биржевых индексов. 

Подальше положишь - поближе возьмешь

Психолог, руководитель тренингов по планированию семейного бюджета Леонид Овчинников: 

- У меня совет только один: не хотите растратить деньги - уберите их от себя. Не складывайте их в тумбочке - оттуда они достаются в любой момент. Лучше отнести в банк. Забрать деньги со счета можно за пару часов (вместе с дорогой), но необходимость писать заявление, осознание потери процентов, которые вы уже считали своим доходом, удержат от спонтанных решений. 

Знаю, некоторые практикуют "отдачу" денег на сторону. Пусть полежат у мамы или у друга, пока не соберу нужную сумму. Это тоже вариант, но ненадежный. Зачем другу лишняя ответственность? Почему мама должна служить ограничителем ваших трат? К чему вообще посвящать третьих лиц в ваши финансы? Такие фортели часто приводят к взаимным обидам, ссорам и потере взаимоуважения, доверия, а порой и денег. Я уж молчу про упущенный процент. Так что всерьез рекомендовать можно только банк. 

Рейтинг

---

Текущий рейтинг: 0

Оцените эту статью:

Комментарии

Предыдущая

К списку статей    На главную

Следующая